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中交长沙建设法治长建77借贷利息该如何约定且依法有效？
一、借贷利息的认定 借款利息是借贷关系中的重要组成部分，约定是否清晰、利率是否符合法律规定，都会影响利息约定的法律效力。根据我国法律规定，借款利息的认定通常遵循以下原则：
有约定从约定：若借贷双方明确约定利息，且未超出法律规定的上限，人民法院一般予以支持。
无约定不支持：若借贷双方未明确约定利息，则视为无息借款，借款人无须支付借款期间内的利息。
非法利息无效：超过法定利率或存在“砍头息”等不合法的利息约定的，人民法院对非法部分不予保护。
为了避免利息纠纷，借款人和出借人都应注意以下几点：
（1）签订书面合同：借款时应签订正式借款协议或出具借条，写明借款金额、利率、还款期限等关键内容。
（2）明确利率标准：利率应具体标明数值（如年利率6%），避免使用“按市场水平计算”“一分”等模糊表述。
（3）避免“砍头息”：
借款时须预防“先扣利息再放款”等约定。
二、借贷利息的最高标准
借款双方可以自行约定利率，但法律对利息的上限有所限制，以防止高利贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）的四倍，超出的部分不受法律保护。合法利率受保护：若约定利率在LPR四倍以内，人民法院一般会支持出借人主张的利息。超出部分不受保护：若利率超过LPR四倍，人民法院仅支持合法范围内的利息，超出合法范围的利息部分，人民法院不予支持。（注：2020年8月20日之后，相关司法解释调整了民间借贷利率的计算方式，之前约定的高利率可能受到新规限制。）
通常为了确保借款利率合法，需要做到以下几点：
（1）约定合法利率：借款时应参考合同签订时的一年期LPR，确保利率不超过LPR四倍，否则人民法院对超出部分不予支持。
（2）签订书面协议：避免口头约定，建议签订正式借款合同或出具借条，写明借款金额、利率、还款期限等，以便法律保护。
（3）关注法律变化： 2020年8月20日后，相关司法解释调整了民间借贷利率计算方式，此前约定的高利率受到新规限制，借款人可要求调整。
（4）避免变相高利贷：
若借款涉及“砍头息”（预扣利息）、“复利”（利息转为本金再计算利息）等，人民法院将综合计算，对超出法定利息的部分认定无效。
（5）保留交易记录： 建议出借人通过银行转账等留痕方式支付借款，并注明“借款”字样，建议借款人通过银行转账等留痕方式支付利息，并注明“X年X月X日至X年X月X日的利息”，以便日后主张权利。
三、认定还款数额的依据
在民间借贷关系中，借款人还款后，出借人与借款人可能会因还款金额的认定产生争议。人民法院在认定还款数额时，通常会根据借款合同、支付记录、收据等证据进行判定。如果证据不充分，人民法院可能会依据举证责任规则作出裁判。因此，明确还款方式、保存证据至关重要。
因此，为了避免还款数额认定的争议，需要做到以下几点：
（1）签订书面借款合同：
明确约定借款金额、利息、还款方式、还款顺序（先息后本或先本后息、等额本息）等关键内容。
（2）使用可追溯的支付方式：
尽量采用银行转账、支付宝或微信支付等方式，并在转账备注中写明“本金”“利息”“本金+利息”等关键信息，避免因用途不明而产生纠纷。
（3）妥善保存还款凭证：
包括银行流水、支付截图、对方出具的收据等。如果是现金支付，务必让出借人出具收据，并写明款项用途。
（4）及时对账并沟通：
及时与对方核对还款情况，发生争议时尽早协商解决，并保留沟通记录（如短信、微信聊天记录等）。
参考来源:湖南高院 本文全部信息由法治长建收集整理，若有侵权，敬请联系我们删除；同时，如需转载请联系我们，如有未经授权私自转载至其他发布平台者，法治长建将依法追责！
来源 | 商务合约部 刘瑾
